カテゴリー: 金

株関係の封書が大量に届く季節になりました．今日は届いていませんが，その前，火曜から金曜の4日間で，計30通の封書が届きました．開封してはQRコードを読み込み，議決権を行使．むしろおまけのアンケートの方に時間かかりました．と言っても数個の選択式の設問に答えるだけなんですが．さらに言うと，アンケート回答者へ抽選でQUOカードが届くそれ目的のいろいろですが．

今日も楽しいお金の話しに出掛けました．半月前の新契約は，既契約の解約返戻金を一時払として突っ込むものでした．今回は，解約によって今後払う必要がなくなった保険料の新たな受け皿になるものです．結果としては，変額保険と年金保険に入りました．たしかなまんぞく．

変額保険は，生命保険の機能が付いた投資信託みたいな感じ．納めた保険料を株とか債券とかで良い感じに運用してもらって，それを解約時または満期時に受け取れるものの，幾ら貰えるかは運用次第といったもの．これに，死亡や高度障害時の保険金が付いてきたり，がん診断が下ったら以降の保険料払込が免除されたりといった，保険の機能がある感じのやつ．支払は毎月一定の円払いですが，運用はドル建なので，運用利回りとしては優秀．リスクが取れるからこそ暴れ馬で遊べる幸せ．

年金保険は，まあ年金ですよ．納めた保険料を株とか債券とかで良い感じに運用してもらって，それを解約時または満期時に受け取れるやつ．幾ら貰えるかは運用次第，のドル建商品を提案してもらいました．死亡時に受け取れるのは，解約時に受け取れるのと同じ額かな．満期になってから何年かに分けて取り崩す想定の運用なので，解約時の戻りはまぁ，まあまあです．年末調整の年金保険控除枠をこれまで使えていなかったので，もったいないなと思っていたのですよ．その穴を埋めるのが目的でした．

帰宅後，Excelと戯れました．戯れたりない．時間が融ける．

生保の解約返戻金を新しい契約の方へ入れましたが，返戻金の計算ミスで追加で多めに払ったため，預金のマージンが薄くなりました．それでも十中八九大丈夫ではあります．が，想定外の出費でショートする恐れがあるので，補充しておこうかと．白羽の矢を立てたのが株の売買に使っている証券口座です．ここの金には利息が付かないし，振込手数料は無料．つーわけで，そこにプールされている分を丸っと移しました．最近，高値になって売った株が多かったためか，いつの間にかなかなかの現金がプールされていました．家計簿に載っている数字を横目で見ていたはずですが，これはもったいないことをしていましたね．今後は必要最低限，ってのはやりすぎですが，そこそこの分しか置かないように心がけたいです．

12時以降を時間休にし，銀行へ行きました．生保の解約返戻金を新しい契約へぶっこむためです．なかなかの金額のため，オンラインバンクでは十中八九無理．電車で往復1時間半でした．東京都区民だったときは往復30分でしたが，さすがにあそこは便利すぎました．

以前にもこの支店，来たことあるようなないような．わりと迷わずに辿り着けました．案内係の人に誘導されるがまま，書くもの書いて，呼ばれるの待って，出すもの出して，だいぶ円滑に終わりました．寄り道することなくとっとと帰ってきました．

お金脳になってしまった夕方，確定拠出年金のあれこれをExcelにまとめ始めてしまいました．時間が融けるよ．来週会って話す予定の変額保険，これも確定拠出年金同様，中身は投資信託なんですが，そこの運用手数料とかと比較したくてですね．同程度なら，掛け金が所得控除される確定拠出年金が良いか，という思いもありつつ，60歳前でも自由に使えて死亡保険にもなる変額保険の方が良いか，という思いもありつつ．

そーいや円安下で受け取った解約返戻金，支払った保険料の総額を上回っているので，確定申告のときに忘れないようにせねば．総支払額，計算するの面倒．保険屋さんに訊いたら調べてくれるもんなのかな．

「昨日の，マジで解約すんの？」の確認電話が，指定した12～13時に本社からかかってくるとのことで，待ち構えていました．12時2分頃，ふとスマホを見たら，モバイルデータ通信もWi-FiもOffになっていました．どうしてこうなった．すかさずOnにしたら，12時0分に留守電が入っていました．攻めますね．コールバックしようにも，着信したフリーダイヤルでは汎用的な問合せを受ける機械応答に繋がってしまいました．仕方ない，しばし待つか．トイレ行ったりするのを躊躇しつつ，ご飯を食べていたらかかってきました．無事手続できました．

契約しました．懸案だった人間ドックの件，誤診のエビデンスが取得できないものかと，病院に問い合わせていました．しかし，取得ならず．人間ドックの画像診断は2名で行っており，両者の統一見解として出たものなので，誤診ではないとの回答でした．であれば再診時の外来医師に健康である旨のエビデンスを出してもらえないかとも思いましたが，問合せ時にはそこまで頭が回らず，確認しそびれました．そんな状況でしたが，要精密検査には至っていないし，再診結果を素直に申告するで大丈夫だろうという．

新契約に突っ込む原資を得るため，約10年前に契約した終身保険や養老保険は解約です．解約返戻金，照会したらなかなかびっくりの額に到達していました．夜，初めて新しい担当営業氏と話しました．初回から解約の話とは，心苦しいです．詮索しない良い人でした．代わりにというか，挨拶や現況確認のために6月に会いたいとのこと．全然構いませんよ．私の盤石なところを披露するの，楽しみですらあります．

いろんな会社の生命保険を扱える代理店になった営業氏と楽しい楽しいお金の話をしました．既にわりと盤石なので，これ以上どんな改良があるのかと思ったら，なるほど，その手があったかと．

外貨建ての終身保険や養老保険．契約からまだせいぜい10年程度なので，今解約すると，払込済保険料＞解約返戻金となり，損をします．と思ったのですが，今は円安．円ベースで計算すると，それでも今解約した方が払った以上返ってくるそうな．なので，丸っと解約し，得た返戻金を，同等以上に良い感じの別会社の保険に突っ込んではどうかという案．しゅごい．1社しか扱っていない頃ではできない提案ですね．

結構気乗りしたのですが，問題は人間ドックの誤診記録なのよね．

NHKの趣味どきっなる番組で，計4回の金融教育物が連続放送されていました．思わず録画し，観てしまいました．思ったより浅めの内容でしたが，もしかしたらこのぐらいが丁度良いってことなんでしょうか．学校でも家庭でも，あまりお金の教育を受けた記憶がありません．こういうことこそ教育すべきだと思います．最近はちゃんとしているのかしら．小学生とかじゃなく，高校生くらいを対象に．数学の等比数列のところなんか，複利が格好の題材になるでしょう．

福利厚生メニューにある企業型確定拠出年金DC．掛け金が控除されたり，利益が非課税だったりする投資信託の一種，でしょうか．5～6年前からちょっとだけやってます．日本株，米国株，日本国債，米国債を良い感じにポートフォリオしてくれる商品の中で，最も信託手数料の安いものにベットしています．

先日，選べる商品が増えたということで，説明会が開かれました．ウェビナー形式で敷居が低かったので，興味本位で参加しました．もらった資料に目を通すと，日本株だけとか米国債だけといった単品の商品であれば，もっと安価な手数料のやつがありました．これって，自分で配合すればもっと費用対効果上がるんじゃね？と思い，初めて拠出金の振り分けを替えてみました．さて，どうでしょう．

株，最近，売ってばかりで買えていませんでした．自前Excelが売れ売れとばかり言うんですもの．毎週末，スクレイピングのマクロで手元の株価歴を更新するのがルーティンです．そして，平均やら標準偏差やら回帰やら加重平均やらではじき出された売るべし買うべしをチェックするです．さて，今週はどうかな．久しぶりに買うべしが数銘柄出てくれました．早速指値注文出しました．週明けが楽しみです．株を買っても，株自体が有価なので，いわば預金するみたいな感覚なんですよね．お買い物気分を味わえる預金，勝ちだわ．