全額繰上返済の連絡．前回の銀行は丁寧な説明で淡々と手続きしてくれましたが，今回の銀行は慰留されました．ま，解らなくはない．「これまでの付き合いもあることですし，事前の相談もなしに，金利が低いってだけでそちらへ行くのはどうかと．いやー，違うと思いますよ」とのこと．その弁に納得はしかねます．うだうだ言われましたが，最終的には「是非とも金利の引き下げを検討させてください」とのこと．初めにその一言があれば心象が良いままだったのにね．成果はあまり期待していませんが，道義的にワンチャンを預けることにしました．借換先銀行との契約未締結でしたしね．
というわけで，送付する資料を準備するとともに，損益分岐点を計算してみました．借換先は金利が低いものの，定期的に査定的な費用が別途かかります．借換手続きに掛かる費用もあります．ですので，単純に金利だけで比較するわけにはいかないんです．Excelの財務系関数，PMT，PPMT，IPMTに加えて今回，CUMIPMTを勉強しました．いろいろ便利なのがあるもんです．備忘録を兼ね，年利3%の10年ローンで500万円（元利均等）を借りた場合を例に，関数の使い方を紹介します．
| 関数 | 説明 | 例 |
|---|---|---|
| PMT | ローン支払額 | 毎月の支払額＝ PMT(3/12, 12*10, 5000000) |
| PPMT | ローン支払額の元金分 | 借りた6箇月目の支払額の元金分＝ PPMT(3/12, 6, 12*10, 5000000) |
| IPMT | ローン支払額の利子分 | 借りた6箇月目の支払額の利子分＝ PPMT(3/12, 6, 12*10, 5000000) |
| CUMIPMT | ローン支払額の利子分の総額 | 5年目の1年間で支払う利子分の総額＝ CUMIPMT(3/12, 12*10, 5000000, 12*4+1, 12*5, 0) |